Como financiar imóvel sendo autônomo: passo a passo para obter sucesso na negociação!
Se você está buscando como financiar imóvel sendo autônomo, saiba que isso é algo totalmente possível e nós te mostraremos como fazer isso com precisão.
Até porque, independente do local onde você vai financiar um imóvel, como imobiliárias, bancos e outros, esse tipo de documentação quase sempre é solicitada.
No entanto, saiba que na qualidade de autônomo, mesmo que não tenha comprovação de renda formal, como carteira assinada, contracheque e outros, ainda sim, é possível conseguir adquirir um imóvel financiado e adquirir a tão sonhada casa própria.
A seguir mostraremos os principais pontos para ficar atento e conseguir finalmente realizar esse grande sonho.
O que é um trabalhador autônomo?
Um trabalhador autônomo é uma pessoa que exerce alguma atividade sem vínculo empregatício, seja essa como pessoa física ou jurídica.
Dessa forma, em termos informais, podemos citar como autônomo aquela pessoa que trabalha por conta própria e geralmente para si mesmo.
Atualmente, algumas características principais resumem um trabalhador autônomo, como:
- Não possuir carteira assinada;
- Prestar serviços para pessoas e empresas diferentes sem vínculos empregatícios com elas;
- Responde pelos seus próprios erros;
- Não está subordinado a hierarquia (não possui um chefe);
- Não precisa apresentar certificações ou habilitações.
Por fim, antes de entender o processo de como financiar imóvel sendo autônomo, saiba que é muito importante conhecer as principais características que caracterizam esse tipo de profissional.
Posso financiar um imóvel sendo autônomo?
Mesmo sem ter meios para comprovar a sua renda formalmente como um trabalhador de carteira assinada, ainda assim, é possível financiar um imóvel.
Nesse caso, o que vai diferenciar o seu processo em relação aos outros trabalhadores, é a necessidade de comprovar que você possui poder de compra.
Dessa forma, você vai demostrar para banco, imobiliária e dentre outros, que possui tem condições financeiras para conseguir aquele financiamento e consequentemente comprar o imóvel.
O documento nesse caso será os seus rendimentos mensais, pois você não tem folha de pagamento mensal devido não possuir carteira assinada.
Como comprovar renda sendo autônomo?
Conforme citado anteriormente, para garantir que o processo de financiamento seja bem-sucedido, você vai precisar de alguma forma comprovar renda.
Nesse caso, tanto como pessoa física ou jurídica, você precisará comprovar seus rendimentos mensais para o banco ou imobiliária no qual está sendo realizada a negociação.
O processo muda de acordo com o tipo de autônomo que você é. Veja a seguir alguns documentos e comprovantes que podem ser usados para comprovar renda sendo autônomo:
Pessoa física
- Extrato bancário: transações dos últimos 6 meses;
- Declaração anual do Imposto de Renda: a declaração pode ser utilizada, mesmo que conste apenas a isenção do imposto;
- Extrato mensal do Carnê-Leão: comprovante dos tributos recolhidos em suas atividades desenvolvidas como pessoa física.
Pessoa Jurídica (CNPJ)
- Faturamento anual da empresa: documento assinado por contador, comprovando os valores de movimentação da empresa durante o ano;
- Extrato bancário da Pessoa Jurídica e Pessoa Física: no caso de autônomo com CNPJ, poderá ser necessário o extrato bancário dos últimos 6 meses da pessoa jurídica (empresa) e da pessoa física (autônomo);
- Contrato social da empresa: documento comprovando a abertura da empresa;
- Declaração de Imposto de Renda: comprovação dos pagamentos dos tributos e a renda recebida no ano anterior.
Como financiar imóvel sendo autônomo MEI?
Atualmente, até mesmo devido a facilidade que é oferecida no processo, se tornar um MEI (Microempreendedor Individual) vem sendo uma alternativa bastante procurada por muitas pessoas autônomas.
E, saiba que sim, tem como financiar um imóvel sendo autônomo Microempreendedor Individual, existindo algumas formas de comprovar a renda.
Atualmente, os documentos exigidos por imobiliárias, bancos e outros são:
- Extrato bancário da Pessoa Física e da Pessoa Jurídica do MEI;
- Contrato social da empresa;
- Declaração do Imposto de Renda;
- Declaração de faturamento assinado com assinatura feita por contador.
Qual a renda mínima para financiar um imóvel sendo autônomo?
Uma pessoa física ou jurídica que está na característica de autônomo, não possui uma renda fixa mensal, o que pode gerar muitas dúvidas sobre as possibilidades de financiamento.
Primeiramente, saiba que não existe uma regra de renda mínima para financiamento de um imóvel.
Dessa forma, o foco é que você consiga comprovar através dos documentos acima, que possui rendimentos mensais suficiente para pagamento do empréstimo.
Geralmente, o recomendado é que o autônomo possua pelo menos 2% da renda mínima mensal em comparação ao valor total do empréstimo. Por exemplo, para um imóvel que custa R$ 150.000, a renda mínima recomendada seria R$ 3.000 de rendimentos mensais.
No entanto, saiba que outros fatores também serão levados em consideração nesse momento, como histórico financeiro e de relacionamento com bancos, e dentre outros fatores.
Lembrando que hoje, nós da Imobiliária Magalhães possuímos as melhores condições no mercado de financiamento principalmente para você que é autônomo, oferecendo um processo não burocrático e com altas chances de aprovação.
Através de baixíssimas entradas você consegue realizar o sonho da casa própria. Entre em contato conosco agora mesmo:
magalhaesempreendimentosimobiliarios@outlook.com
Perguntas frequentes
Posso financiar 100% do valor de um imóvel?
Geralmente, poucos são os bancos que aceitam a possibilidade de financiar 100% de um imóvel, sendo geralmente possível o financiamento de somente até 80% – 85% do valor total.
Tudo vai depender da política adotada por quem vai conceder o financiamento, o seu histórico financeiro e seus rendimentos mensais (no caso de autônomos).
Qual o valor mínimo de entrada para financiar um imóvel?
O valor médio de entrada para financiar um imóvel geralmente fica próximo aos 20% do valor total do bem. Ou seja, para um imóvel de R$ 100.000, a entrada mínima solicitada geralmente fica em torno de R$ 20.000.
Lembrando que esse valor de entrada e condições podem ser negociadas entre as partes, conforme política adotada e poder aquisitivo do cliente.
Como saber se eu consigo financiar um imóvel?
Para saber se você consegue financiar um imóvel é importante que você esteja com o nome limpo e toda sua documentação ativa e em dias. Algumas dicas para conseguir sucesso no financiamento são:
- Possuir boa pontuação de Score;
- Ter um bom histórico financeiro;
- Está com o CPF ativo;
- Ter formas de comprovar a renda;
- Possuir poder aquisitivo mensal suficiente e comprovado para pagamento das parcelas.