Taxa de Financiamento Imobiliário em 2023: tudo que você precisa saber!
Na compra de um imóvel, não podemos negar que um dos principais calcanhares para muitas pessoas é a taxa de financiamento imobiliário.
Até porque, o valor dessa taxa pode ser totalmente decisivo na realização ou não da compra, uma vez que ela tem o poder de mudar completamente o valor final do imóvel.
E, como comprar um imóvel à vista ainda não é realidade para maioria das pessoas, entender as principais formas de controlar e evitar que a taxa de financiamento afete muito a compra da sua sonhada casa, é algo de extrema importância.
Diante disso, nós da Imobiliária Magalhães, construímos esse conteúdo completo, mostrando todos os principais detalhes sobre a taxa de financiamento imobiliário em 2023.
O que é a taxa de financiamento imobiliário?
A taxa de financiamento imobiliário é uma porcentagem aplicada em cima do valor que você pega emprestado em uma instituição financeira para a compra do seu imóvel.
Essa taxa funciona como um “pagamento” que você está fazendo a instituição por ela ter emprestado o dinheiro, para que ela possa a partir disso ter uma remuneração sobre o valor.
Além disso, essa taxa de financiamento imobiliário serve como uma segurança para os bancos e instituições financeiras que realizam empréstimos, uma vez que ela consegue cobrir possíveis inadimplências ou até mesmo variações econômicas.
O valor da taxa de financiamento imobiliário geralmente pode ser calculado em cima do valor total, sendo distribuído nas parcelas que você pagará ao banco.
Ou seja, no momento que você faz o financiamento e divide o pagamento, a taxa de juros já será embutida, sendo realizado assim o pagamento do valor emprestado + uma porcentagem de juros.
Como calcular a taxa de financiamento imobiliário?
Por exemplo, supondo uma taxa de 5% de juros mensais fixos a um empréstimo de R$ 100.000 dividido em 12 meses, o pagamento da sua fatura acontecerá da seguinte forma:
| Valor da parcela | Porcentagem de juros | Valor total a pagar mensal |
| R$ 8.333,33 | R$ 416,66 | R$ 8,749.99 |
| R$ 8.333,33 | R$ 416,66 | R$ 8,749.99 |
| R$ 8.333,33 | R$ 416,66 | R$ 8,749.99 |
| R$ 8.333,33 | R$ 416,66 | R$ 8,749.99 |
| R$ 8.333,33 | R$ 416,66 | R$ 8,749.99 |
| R$ 8.333,33 | R$ 416,66 | R$ 8,749.99 |
| R$ 8.333,33 | R$ 416,66 | R$ 8,749.99 |
| R$ 8.333,33 | R$ 416,66 | R$ 8,749.99 |
| R$ 8.333,33 | R$ 416,66 | R$ 8,749.99 |
| R$ 8.333,33 | R$ 416,66 | R$ 8,749.99 |
| R$ 8.333,33 | R$ 416,66 | R$ 8,749.99 |
| R$ 8.333,33 | R$ 416,66 | R$ 8,749.99 |
Na conta acima, você pagou R$ 4.999,92 de juros, resultando em um valor final de R$ 104.999,92, ao invés de somente R$ 100.000,00 conforme foi pego emprestado.
Lembrando que esse valor foi calculado a uma taxa de juros simples, algo que não é comum no financiamento, que em alguns casos, acontece de forma composta, ou seja, com juros cumulativos, resultando em um valor final bem maior.
Onde a taxa de financiamento imobiliário mais atinge?
Independente do regime de juros adotado ou da taxa de juros que foi adotada, saiba que esse valor sempre irá afetar principalmente dois pontos: o preço final que será pago e o valor mensal da parcela.
Primeiramente, diferente do que você pode imaginar, em hipótese alguma você irá pagar no financiamento somente o valor emprestado.
Até porque, o banco ou a instituição financeira precisará lucrar de alguma forma em cima do valor que foi tomado, onde a taxa de juros será a forma principal de rentabilizar isso.
Se você pegou R$ 50.000 emprestado, o valor final pago será superior a isso.
Em relação às parcelas, esse é o local onde você pagará a taxa de juros, geralmente sendo um valor embutido diretamente nela. Por exemplo, usando o caso acima, pegando R$ 50.000 emprestado em 10x sem juros, você pagaria somente R$ 5.000 de parcelas mensais.
Devido a taxa de juros, você pagará um valor superior a isso, onde o valor acima é referente ao juros.
Veja também: O que influencia no valor de um condomínio?
Quais são as melhores opções de financiamento imobiliário em 2023?
Uma das grandes formas de fugir um pouco mais da Taxa de Financiamento Imobiliário em 2023 e principalmente pagar um valor mais justo, é tomando o empréstimo em locais adequados.
Atualmente, as melhores formas de financiar gastando pouco, são:
- Financiamento direto na imobiliária ou construtora: Devido a maior experiência, em muitos casos a imobiliária ou construtora onde você está comprando o imóvel pode dar dicas ou oferecer um financiamento com melhores taxas e condições;
- Financiamento bancário: Sendo as opções mais sólidas e seguras, o financiamento bancário ainda é um dos mais comuns. A taxa de financiamento vai variar diretamente conforme o banco escolhido, variando condições e dentre outros pontos;
- Programas do Governo: Direcionado a um grupo específico de pessoas, programas do Governo como o Casa Verde e Amarela, que oferece habitações com baixos custos e condições especiais para pessoas economicamente mais vulneráveis.
Aqui na Imobiliária Magalhães, você consegue as melhores condições em taxas de juros para financiamento, ideal para quem quer economizar.
Veja também: 10 benefícios de contratar uma imobiliária na venda da sua casa
Como conseguir uma melhor taxa de financiamento imobiliário em 2023?
Entender como conseguir uma melhor taxa de financiamento imobiliário em 2023 é um ponto de extrema importância, principalmente se você quer reduzir o custo total da compra.
Diante disso, veja algumas dicas eficientes que podem lhe ajudar nesse processo, tornando a sua compra eficiente:
Construa um bom histórico financeiro
Você sabia que a sua pontuação de score influencia diretamente na taxa de financiamento imobiliário?
Quando se tem um bom histórico financeiro, os bancos e instituições financeiras conseguem enxergar com outros olhos, possuindo mais segurança para oferecer financiamentos mais altos e com melhores condições, por entender que você será um bom pagador.
Faça diversas simulações
Uma das grandes dicas para conseguir a melhor taxa de financiamento imobiliário, será realizar diversas simulações em locais diferentes.
Você precisa saber que cada local vai oferecer condições de taxas e formas de pagamento diferentes, onde várias simulações podem abrir um leque maior de possibilidades.
Assim, você vai conseguir escolher aquele que seja mais eficiente.
Veja também: 6 golpes no mercado imobiliário que você precisa conhecer e passar longe!
Aproveite relacionamento com bancos
Se você tem um bom relacionamento com bancos, saiba que se torna mais fácil conseguir uma boa taxa de financiamento imobiliário.
Se vai financiar em banco, opte sempre por aquele que você realize mais movimentações ou que tenha um relacionamento estável a mais tempo.
Negocie
Uma forma para conseguir taxas ainda menores é realizando negociações, onde muitas empresas estão abertas a isso.
Negocie da forma que lhe for mais viável, por exemplo, oferecendo um maior valor de entrada, número menor de parcelas e dentre outros.
Realize o sonho da casa própria
Se você quer a melhor taxa de financiamento imobiliário e as melhores condições de pagamento, não deixe de conhecer a Imobiliária Magalhães.
Aqui, tornamos o seu sonho realidade, com as melhores condições e imóveis, se adaptando conforme o seu bolso e necessidade.
Entre em contato conosco agora mesmo e realize o seu sonho:
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